Vollfinanzierung: Verantwortungslose Bänker

Angeblich kommt man derzeit schwerer an Kredite bei den Banken ran.

Andererseits habe ich in letzter Zeit wiederholt Leute getroffen, die sich ein Haus kaufen wollen, das tatsächlich von irgendeiner Bank "voll finanziert" wird,
also ohne Eigenkapitalbedarf beim Käufer.

Das ist aus meiner Sichtabsolut verantwortungslos und erklärt auch die Finanz- /Immobilienkrise in den USA zumindest teilweise.

Niemand von der Bank macht sich anscheinend darüber Gedanken, was die jungen Hauseigentümer machen sollen, wenn es mal eine Schieflage gibt. Die werden dann nach Schema "F" die Häuser am Ende in der Zwangsversteigerung billig veräußern und der junge Hausbesitzer bleibt ein Leben lang ruiniert.

So eine Schieflage kann dabei irre schnell kommen:

Stellt euch vor, dass am Haus das Dach, die Heizung, oder das Leitungssystem kurzfristig erneuert werden müssten.
Oder noch überraschender und teurer, wenn z.B. das Haus in einer kleinen Straße (oder Sackgasse)liegt und die Stadt erneuert das Sielsystem und bittet alle Hauseigentümer kräftig zur Kasse....

Was macht man dann?

Man geht zur Bank und bittet um einen weiteren Kredit und bekommt zu hören: "Nein. Wir brauchen neue Sicherheiten, denn Ihr voll finanziertes Haus eignet sich für als Sicherheit nicht, denn es gehört ja eigentlich schon uns zu 100%".

Absolutes Horror-Szenario:  Verfall der Immobilienpreise

Man kauft als Beispiel ein Haus für 400.000,-Euro und bekommt es voll finanziert.
Dann fallen z.B. die Immobilenpreise im ganzen Land um 30% (was tatsächlich passieren könnte) und man bekommt einen Anruf von der Bank:

"Tut uns leid. HAben festgestellt dass Ihr Haus nur noch 250.000 Euro wert ist, obwohl Sie es zu 400.000 Euro voll finanziert bekommen haben.Geben Sie uns weitere Sicherheiten oder Ihr Kredit wird fällig gestellt."


Dann geht die Lawine in Gang




 

erst wagen sollte, wenn man mindestens 30% Eigenkapital hat  

 

als sich vom kredit abhängig zu machen.vor jahren,vielleicht.aber heute?  

benutzt das 4 augensystem,
und danach wird die provision eingestrichen.

das wars.

für das gekaufte haus, ein anderes haus als sicherheit einsetzt,
was den doppelten wert hat ?  

oder anders: es reicht aus, locker

mir war kurzzeitig übel ;-)  

unser haus vollfinanziert, aber nur deswegen, weil unser
damalige vermieter das haus verkaufen musste.

die monatliche mehrbelastung gegenüber der miete lag um die 50 euro
höher. und wie gesagt wegen der sicherheit, hatte ich da keine bedenken.

nach ein paar jahren der finanzierung siehts ja auch wieder
anders aus.  

dass 100% mortgages hier in england bis vor 2-3 monaten noch fast die norm waren. manche banken haben 125% mortgages vergeben.... sagt wohl alles.

inzwischen - die banken haben gelernt - gibt es anstaendige hypotheken mit bezahlbaren zinsen nur noch wenn man ~25% des kapitals mitbringt

vollfinanzierung als kunde einläßt hats auch nicht besser verdient. kein mitleid, nix. leider sind die leute bei der größten investition ihres lebens zu blöd (oder zu geizig) sich von einem unabhängigen berater schlau machen zu lassen. dann müssen sie evtl. hinterher auch bluten.

 

Auf den Kaufpreis oder den Wert einer Immobilie ?

Normalerweise wird die Immobilie ja nicht nochmal von der Bank
gutachterlich geschätzt. Also wird der Wert einfach mit dem Kaufpreis gleichgesetzt ?  

kredit kommt ja in der ursprungsform vom griechischem wort für vertrauen. war es grichisch oder latein.

eine 100% finanzierung kann auch aus steuerlichen gründen ganz interessant sein. daz ist mir die aussage zu pauschal. ich kenne 100% finanzierungen die kaum risiko beinhalten. ich kenne aber auch 50% finanzierung die ne menge risiko beinhalten.

bei ner selbst genutzten bude die finanzierung mit der steuer zu tun hat....

bei vermieteten hütten kannt das ganze thema anders aussehen. aber wer heute noch ner bank "vertraut", glaubt auch noch an den klapperstorch.

Zu heiß geduscht? Oder einfach kein Plan von der Sache?

"Tut uns leid. HAben festgestellt dass Ihr Haus nur noch 250.000 Euro wert ist, obwohl Sie es zu 400.000 Euro voll finanziert bekommen haben.Geben Sie uns weitere Sicherheiten oder Ihr Kredit wird fällig gestellt."

Welche Bank sollte auch nur ein geringstes Interesse daran haben ein Kredit fällig zu stellen wenn die Raten ordnungsgemäß erbracht werden??!? Das wichtige ist doch wohl ob der Kunde seinen VErpflichtungen nachkommt und nachkommen kann, und nicht ob die Sicheheit nicht mehr 100% der Valuta abdeckt!

portefeuille passt. Das wird ja als weiterverkauft als sonstige Anleihe. Aktivpassivmanagement.

Bänkers-Profile:

Brad brauchste Kohle?

Hier im Ruhrgebiet gibt es genug davon.

kann aus #1 nicht erkennen das es sich um selbstgenutze immobilien handelt...

moya  

 

Wüßte nicht, daß die Banken diesen ermitteln.

Wenn dann nur Pie mal Auge  

zweifelsohne wäre die bank dazu in der lage. nur wäre ein bankmitarbeiter gehalten, einen beleihungswert zu finden, der das finanzierungsrisiko auf ein absolutes minimum  reduziert.... als objektivste variante bietet sich an, ein wertgutachten von einen unabhängigen sachverständigen erstellen zu lassen.  

in D unterscheidet sich gewaltig von der in den USA.
Die Materie ist komplex.
Dazu braucht man hochqualifizierte Finanzdienstleister.
Das bei diesem Geschäft auch viele "Trantüten" tätig sind,
ist mehr als bedenklich.
So einfach, wie von einigen hier dargestellt, ist dieses
Gebiet nicht.